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4 questions pour évaluer votre budget d’acquisition

Pour acheter un logement, vous avez besoin d’une somme conséquente. Et pour l’obtenir, vous allez très certainement devoir emprunter. En sachant de combien vous disposez pour acheter, vous pouvez orienter vos recherches et augmenter vos chances de signer au plus vite une fois trouvé le logement de vos rêves. Voici les 4 questions à vous poser pour évaluer le budget de votre achat immobilier à Limoges.

1) Comment allez-vous financer votre achat immobilier à Limoges  ?

Vous devez définir quel va être votre plan de financement pour savoir votre budget. Savoir où vous allez puiser votre argent va vous aider à mieux canaliser vos ressources et vos efforts pour acheter. Vous avez trois moyens à votre disposition :

  • Financer entièrement votre achat immobilier à Limoges à l’aide d’une épargne personnelle ;
  • Revendre un bien pour acheter avec le fruit de la vente, et dans ce cas, votre budget d’acquisition dépend du prix auquel vous vendez votre logement (demandez une estimation immobilière professionnelle pour avoir l’idée la plus précise possible) ;
  • Souscrire un prêt relais, et emprunter une partie ou l’intégralité de la somme nécessaire pour acheter. C’est cette option qui est retenue par la majeure partie des primo-accédants. Vous avez donc de grandes chances de recourir à cette dernière solution.

2) Quelle somme pouvez-vous emprunter ?

Pour souscrire un prêt immobilier auprès d’une banque, le montant que vous allez pouvoir emprunter va dépendre de votre capacité d’endettement. C’est-à-dire que le montant intégral de votre prêt dépend de celui que vous pourrez rembourser chaque mois à la banque, sans vous mettre en difficulté financièrement.

La banque va pouvoir calculer votre capacité d’endettement à l’aide du montant de :

  • Vos revenus mensuels nets (salaires, revenus locatifs, allocations, etc.) ;
  • Et vos charges incompressibles (crédits en cours, pension alimentaire, etc.).

Votre taux d’endettement maximum conseillé pour un achat immobilier à Limoges est de 33 % de vos revenus nets mensuels (on appelle « reste à vivre » les 66 % environ qui restent pour assurer votre quotidien). Avec un pourcentage plus élevé, vous risquez un refus de prêt, sauf si vous justifiez de revenus conséquents.

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3) De quelle mise de départ disposez-vous pour acheter ?

Pour pouvoir obtenir un prêt immobilier, vous devez mettre sur la table une mise de départ. Sans apport personnel, la banque refusera de vous prêter de l’argent, et surtout pas 100 % de la somme nécessaire. Il faut que vous lui fournissiez une garantie de remboursement.

C’est pourquoi vous devez habituellement avancer une certaine somme, équivalente à 10 % du prix de votre futur achat immobilier à Limoges. Elle sert généralement à régler les frais de notaire et de caution. Vous pouvez tirer cette somme d’un compte-épargne, d’un plan épargne logement (PEL), d’une vente de bien immobilier, etc.

S’il vous faut une somme vraiment importante, vous pouvez avancer plus d’argent si vous en disposez, jusqu’à 20 % du prix d’achat par exemple. La banque pourra alors vous faire une offre de crédit plus avantageuse. Vous pouvez aussi négocier à la baisse le taux de votre emprunt.

4) Quelles sont les dépenses périphériques à votre acquisition ?

Enfin, n’oubliez pas qu’en achetant un logement, il n’y a pas que le prix d’achat à prendre en compte. Vous devez aussi songer aux dépenses suivantes :

  • Les frais d’emprunt (garantie, assurance emprunteur, constitution du dossier, etc.) ;
  • Vos frais de notaire (honoraires, droits d’enregistrement, TVA si c’est un logement acheté en VEFA, etc.) ;
  • Si vous achetez par l’intermédiaire d’un professionnel de l’immobilier, vous devez aussi ajouter les frais d’agence immobilière ;
  • Enfin, il reste des frais divers dépendant des circonstances, comme votre déménagement, les éventuels, travaux (aménagement, rénovation, etc.) et ainsi de suite.

Et voilà. Vous avez fait le tour des questions à vous poser pour constituer votre budget d’achat immobilier à Limoges. Avez-vous déjà une idée de comment vous allez financer votre prochaine acquisition ?

Article écrit par:

Jean-baptiste COSTE

Manager

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